ОТКРЫВАЕМ КОПИЛКУ

Наполнить её поможет государство

Для тех, кто живёт не только днём сегодняшним, но и думает о будущем, правительство страны запустило программу долгосрочных сбережений. Она уже действует, и любой желающий может принять в ней участие. Практически любой, поскольку установлено лишь одно ограничение, связанное с возрастом. Копить деньги может только тот, кто достиг совершеннолетия.

Если сделать набросок портрета новой программы, то суть её примерно в следующем: человек отчисляет определённую сумму, государство добавляет свою часть. Средства не лежат мёртвым грузом, они работают, их инвестируют в наиболее перспективные проекты. А по прошествии определённого времени участник программы забирает из кубышки капитал и распоряжается по своему усмотрению. Это в общем и целом. Теперь добавим конкретики. Разработчиками проекта являются федеральное Министерство финансов и Центробанк. Новый сберегательный продукт позволяет сформировать своеобразную подушку безопасности. В принципе, воспользоваться средствами можно в любой момент. Другой вопрос, на каких условиях. Но начнём с самого начала. Чтобы стать участником программы, необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Почему именно такие организации назначены распорядителями средств? В правительстве РФ выбор объясняют так: негосударственные фонды наработали определённый опыт — и весьма удачный, размещения средств на продолжительный срок с получением приличной доходности. Такого рода компаний в стране немало, как выбрать наиболее надёжную? С этой точки зрения смотреть на негосударственные пенсионные фонды не стоит. По закону, они имеют право инвестировать средства клиентов только в проекты, где соотношение ожидаемой доходности и рисков оптимально. Если правило будет нарушено, Центробанк обяжет организацию, неудачно разместившую деньги, возместить потери. И всё же люди порой с некоторым недоверием относятся к такого рода организациям. Для успокоения участникам программы необходимо знать, что внесённые ими средства застрахованы. И если фонд вдруг лопнет, человек не лишится долгосрочных сбережений. Каждая компания договор на распоряжение финансами заключает на своих условиях. С такой позиции и нужно выбирать фонд, которому готовы доверить личные деньги. У организаций есть сайт, где прописаны принципы сотрудничества с клиентами. Прежде чем заключать договор, имеет смысл изучить условия, предлагаемые каждым из фондов, тем более средства в доверительное управление передают на довольно продолжительный срок — в большинстве случаев он составляет не менее 15 лет. Но есть и исключения из этого правила. По условиям программы, деньги не только вложенные собственноручно, но и с долей государства, набежавшими процентами, можно получить по достижении 55 и 60 лет. Возрастные границы установлены для женщин и мужчин соответственно. То есть, если, к примеру, Мария Ивановна решила начать формировать подушку безопасности, когда ей исполнилось 48, по прошествии семи лет она имеет полное право забрать накопления. Но программой установлен минимальный срок действия договора — пять лет. Можно разорвать его и раньше. Если причина уважительная — средства нужны на дорогостоящее лечение или семья потеряла кормильца, всё накопленное выдадут в полном объёме. В противном случае свои вложения получить удастся, а набежавшие проценты, долю государства — нет. Ещё один важный момент: договор можно заключить в пользу детей, внуков или других родственников. Они же унаследуют накопленные средства, если участник программы не успеет ими воспользоваться. По прошествии срока, указанного в договоре, наступит время решить, что делать с кубышкой. Впрочем, определиться можно и гораздо раньше — на этапе подписания документа. Вариантов несколько. Первый: пожизненные выплаты, то есть до конца своих дней человек будет получать к зарплате или пенсии определённую сумму. Второй: периодические, в этом случае устанавливается срок — не менее 10 лет, в течение которого накопленные средства, поделённые на равные доли, перечисляются в пользу участника программы. Третий: выплата, предусмотренная договором. К примеру, при заключении документа человек решил, что по истечении его срока действия заберёт все деньги разом. Такое возможно, но оговорить необходимо заранее. При перечислении условий программы упоминали, что государство берёт на себя роль помощника при формировании подушки безопасности. Как это работает? Допустим, человек пополнил свою копилку суммой в 15 тысяч рублей в год. Она может быть меньше или больше, конкретный размер отчислений каждый определяет самостоятельно. Из бюджета также поступают средства в копилку участника программы. Доля государства зависит от взноса человека и от его среднемесячного дохода — чем он меньше, тем весомее госпомощь, но она ограничена суммой в 36 тысяч рублей в год и сроком — в 36 месяцев. Кроме того, формирующему подушку безопасности положен приятный бонус в виде налогового вычета. По сути, новая программа является продолжением двух предыдущих. Одна из них касалась накопительной части пенсии, другая — её софинансирования со стороны будущего получателя. У их участников за душой есть кое-какие сбережения. С ними можно вступить в программу долгосрочных сбережений. Для этого необходимо подать заявление. Оно может быть двух видов: просто о переводе средств в негосударственный пенсионный фонд или о досрочном переводе. В первом случае ранее накопленное поступит по адресу в полном объёме, в том числе с набежавшими процентами, в течение пяти лет. Во втором средства переведут за год, но часть дохода, полученного при инвестировании денег, может быть потеряна. Необходимо помнить и о таком моменте: если накоплениями распоряжался негосударственный пенсионный фонд, достаточно просто подать заявление, чтобы их включили в программу долгосрочных сбережений. Но бывает, что средства хранятся в Социальном фонде России. В этом случае действует многоступенчатая схема. Сначала нужно подать заявление о переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд, а потом — о внесении их в программу долгосрочных сбережений.

Юлия БОРИСОВА.

Фото Александра ВОЛОЖАНИНА.