НЕ БРОСАЙТЕСЬ В ОМУТ С ГОЛОВОЙ
Потому что в нём нет брода
Тема мошенничества на рынке финансовых услуг не сходит с повестки дня. Виной тому постоянное совершенствование мошеннических схем, ведь злоумышленники идут в ногу со временем, быстро реагируют на расширение технических возможностей кредитных организаций, интернет-магазинов и прочих сервисов, а также подстраиваются под меняющиеся запросы людей и другие актуальные тенденции. Возникшая экономическая напряжённость в стране и мире не только не сбавила темпов роста числа преступлений в данной сфере, но, наоборот, дала им новый импульс, так как на фоне катаклизмов повысилась активность обеспокоенных граждан, стремящихся найти быстрый способ сохранить сбережения или их выгодно вложить.
Вне правового поля
Центр управления регионом Нижегородской области провёл на своей странице в соцсетях прямой эфир с участием начальника отдела противодействия нелегальной деятельности Волго-Вятского главного управления Центробанка РФ Екатерины Котиной с целью проинформировать население о существующих рисках и дать рекомендации, как не угодить в лапы мошенников. — В наш лексикон, увы, быстро вошло понятие «чёрные кредиторы» — так в просторечии именуют нелегальных участников финансового рынка, и прежде чем обсуждать их тактику и стратегию, необходимо дать чёткое определение, кто это такие, — начала выступление Екатерина Александровна. — Речь идёт о компаниях, не состоящих в реестре Банка России и оказывающих финансовые услуги, не имея на то законных прав. К основным категориям нелегальных субъектов помимо «чёрных кредиторов» также относятся финансовые пирамиды и нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг. Однако нужно понимать, что под этой маской может скрываться не только юридическое лицо, но и отдельные граждане или даже просто интернет-проект, за которым вообще неизвестно кто стоит. Какие риски несёт человек, решивший довериться нелегалам? Во-первых, в таком случае он уже не защищён буквой закона, ведь оказывается вне правового поля, а значит, лишается гарантий, положенных ему по нормам, регламентирующим порядок оказания финансовых услуг. Так как нелегалы не ограничены рамками законодательства, они вольны навязывать клиентам заведомо неправомерные условия — назначать завышенные процентные ставки и штрафные санкции, а также применять к кредиторам незаконные методы взыскания долгов. Безусловно, свои преступные намерения мошенники тщательно маскируют под благозвучными названиями и убедительными слоганами, поэтому распознать в них злоумышленников подчас сложно, но всё-таки можно. Первое, что должно посеять тревогу, — обещание доходности выше рыночного уровня. Причём «золотые горы» нелегалы даже не обещают, а буквально гарантируют. В некоторых случаях они могут петь сладкие песни про страхование средств, инвестируемых незадачливым клиентом. Тут надо сразу вспомнить, что застраховать можно только вклады в кредитных организациях и то на сумму не более 1 400 000 рублей.
Назвать поимённо
— Ещё одним признаком того, что перед вами, скорее всего, «чёрный кредитор» — массированная, агрессивная реклама, использующая все инструменты привлечения внимания — средства массовой информации, социальные сети и даже так называемое сарафанное радио, — разъясняет Екатерина Котина. — Не мешало бы сперва посмотреть имеющуюся в интернете информацию о компании, которой вы намереваетесь довериться. Если она зарегистрирована совсем недавно и с минимальным уставным капиталом в размере 10000 рублей, однако активно привлекает вкладчиков, то уже возникают подозрения. Другой момент: представители организации утверждают, что денежные средства клиентов аккумулируются, например, на ведение строительства, хотя согласно открытым источникам компания не занимается данной сферой деятельности, и это тоже должно стать поводом крепко призадуматься, не уловка ли тут кроется. Характерным признаком такого нелегального участника рынка, как финансовая пирамида, является использование принципа сетевого маркетинга: привлёк в мошенническую схему друга, родственника или знакомого, готового раскошелиться — можешь рассчитывать на дополнительные проценты прибыли или какие-то бонусы. Однако мышеловка захлопывается, и доверчивый человек попадает в неё вместе со своими близкими, сбитыми с толку. Чтобы не угодить в ловушку, сначала стоит хотя бы почитать в интернете отзывы о компании, а не бросаться в омут с головой. Кому-то кажется, что коварные финансовые пирамиды остались в прошлом, о котором ещё многим напоминает громкая история с обманутыми вкладчиками АО «МММ», однако расслабляться не стоит. Минувшим летом правоохранителями была пресечена преступная деятельность ещё одной такой пирамиды — Finiko, созданной в Татарстане в 2019-м. Жертвами мошенников стали граждане не только Российской Федерации, но и ближнего зарубежья. По сути, Finiko являлась не юридическим лицом, а интернет-проектом, предлагающим клиентам баснословные проценты по вкладам, по легенде, привлекаемым для проведения операций на различных биржах, в том числе криптовалютных. Что касается Нижегородской области, то, по статистике Банка России за первый квартал 2022 года, на территории региона выявлено пять «чёрных кредиторов» и одна компания с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг — ООО «Трейдматика», зарегистрированное в Нижнем Новгороде и имеющее представительства в Москве, Санкт-Петербурге и Хабаровске. На своём официальном сайте компания предлагала услуги по доверительному управлению ценными бумагами, не имея лицензии на данный вид деятельности и не состоя в реестре Банка России. В отношении «Трейдматики» были приняты неотложные меры по блокировке сайта, вся информация о её незаконных операциях передана в правоохранительные органы. Кроме того, компания включена в предупредительный список, который Банк России начал вести с июня прошлого года, чтобы граждане знали поимённо те организации, с которыми дел лучше не иметь. Перечень находится в открытом доступе на официальном сайте данного государственного учреждения.
Главное — не молчать
— Разумеется, следом возникает логичный вопрос: как не стать жертвой мошенников? — продолжает Екатерина Котина. — Сначала разберём ситуацию с причинением ущерба от действий финансовой пирамиды. Если эта компания продолжает работать на рынке, то можно попробовать направить ей претензию и потребовать возврата денег. Параллельно следует обратиться в правоохранительные органы, имеющие полномочия привлечь организаторов пирамиды к ответственности, с прикреплением к заявлению копий всех документов, относящихся к делу — договоров, выписок по счёту в банке, приходно-кассовых ордеров, даже переписки с представителями компании в мессенджерах или по электронной почте. Главное — не молчать, чтобы тем самым не создавать мошенникам вольготных условий для продолжения преступной деятельности. Можно найти собратьев по несчастью, ведь добиваться справедливости сообща гораздо проще. Если же вы считаете, что пострадали от рук «чёрных кредиторов», то алгоритм здесь, в принципе, тот же — пишется заявление правоохранителям, а ситуация предаётся максимальной огласке. Дополнительно следует проинформировать Банк России, на основании чего он проведёт собственную проверку и включит компанию в свой предупредительный список. Когда выявляются случаи рекламы нелегальной финансовой деятельности в СМИ, тут уже подключаются антимонопольные органы. Не стоит забывать и о возможностях общественных организаций, например, по защите прав вкладчиков, которая тоже может инициировать проверку для принятия решений в рамках своей компетенции. Важный момент: Банк России не возмещает гражданам ущерб от нелегальной деятельности на финансовом рынке, поэтому нужно быть предельно ответственным за свои же действия. А ведь статистика показывает, что многие жертвы подобных преступлений догадывались, что имеют дело с мошенниками, однако сознательно шли на неоправданный риск в надежде на лёгкий заработок и возможность в нужный момент соскочить. — Существуют основные постулаты поведения на финансовом рынке, и ими следует руководствоваться, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, — подытоживает выступление Екатерина Котина. — Во-первых, никому не сообщайте конфиденциальных данных и сведений о ваших финансах, что особенно касается случаев так называемого телефонного мошенничества, когда злоумышленники звонят и под видом работников банка или правоохранительных органов выпытывают нужную информацию. Во-вторых, будьте осторожны, посещая в интернете различные ресурсы, ведь мошенники ловко создают клоны сайтов легальных финансовых организаций. Достаточно поменять один знак в названии, и это уже совершенно другой электронный адрес, ведущий в виртуальную ловушку. Если возникли сомнения по поводу какой-то компании, воспользуйтесь сервисом «Проверить финансовую организацию» на официальном сайте Банка России. Свою грамотность в вопросах безопасности можно повысить, обратившись к материалам сайта fincult.info — просветительского проекта Банка России.
Андрей ДМИТРИЕВ.
Фото Александра ВОЛОЖАНИНА.
#газета #землянижегородская #мошенники #безопасность