ПИРАМИДА БЕЗ ФАРАОНА В ГОЛОВЕ
Для её строительства традиционно требуются рабы
Появилась новая мошенническая схема хищения денежных средств через банковские электронные сервисы. Речь идёт о якобы предварительно одобренных кредитах, про которые человек узнаёт от злоумышленников из разосланных ими сообщений. После этого от мошенников следует звонок, они представляются сотрудниками службы безопасности банка или прокуратуры и предлагают отменить процедуру оформления заведомо фиктивного кредита, для чего истребуют персональные данные жертвы, а иными словами, ключ к её личным сбережениям. Другой вариант развития событий: преступники от имени правоохранителей рекомендуют временно перевести все денежные средства на безопасный счёт до окончания мероприятий по предотвращению незаконных банковских операций. Разумеется, деньги, перемещённые туда, похищаются.
Комплекс мер недостаточен
— Да, в качестве мишеней мошеннических атак преступники всё чаще выбирают банковские услуги и сервисы, используя при этом методы так называемой социальной инженерии, а также приёмы психологического воздействия с целью манипулирования жертвами, — говорит главный специалист отдела экономической безопасности Волго-Вятского филиала Сбербанка Евгений Павлов. — В результате попадания в хитроумную схему ничего не подозревающий клиент банка либо сам переводит деньги на счёт преступников, либо сообщает им информацию, позволяющую получить доступ к личным накоплениям. Если в 2016-2018 годах преступники преимущественно работали через СМС-сообщения, то сейчас излюбленным каналом у них становится IP-телефония и сотовая связь. Злоумышленники подходят к своему преступному бизнесу очень серьёзно не только в техническом, но и в методическом плане, активно применяя современные познания в психологии, позволяющие быстро подавлять волю потерпевших и устанавливать контроль над их действиями. Конечно, службы безопасности банков пытаются всячески им противодействовать, проводя целый комплекс мероприятий, важнейшей частью которых является профилактика. Через филиальную сеть, точки выдачи кредитных карт, а также предприятия, с которыми заключены договоры по зарплатным проектам, банками ведётся работа по повышению финансовой грамотности населения. К тому же совместно с правоохранительными органами банковское сообщество постоянно осуществляет онлайнмониторинг для обеспечения своевременной блокировки похищаемых денежных средств, их дальнейшего ареста и возврата законным владельцам. Эти меры на практике оказываются весьма эффективными, позволяя предотвращать множество имущественных преступлений ещё на фазе совершения. Профилактические меры заключаются и в оперативном выявлении потенциальных жертв мошенников: когда клиент снимает деньги через банкомат, сотрудники банка, контролирующие по сети электронные сервисы, экстренно реагируют на возникновение малейших угроз. — И всё-таки комплекс этих мер недостаточен, чтобы искоренить мошенничество в банковской сфере, для повышения степени безопасности наших сервисов дополнительно требуется правовая проработка, — подытоживает Евгений Александрович. — Есть ряд пробелов в законодательстве, снижающих эффективность юридических инструментов противодействия мошенническим схемам, необходимы корректировки существующих норм. Например, мы предлагаем внести изменения в закон о связи, дающие право отслеживать факты подмены телефонных номеров при пропуске трафика IP-телефонии и закрепляющие ответственность оператора перед абонентами за ненадлежащее исполнение требований законодательства, если это повлекло за собой материальный ущерб клиентов от действий преступников. Представители службы безопасности Сбербанка предлагают также расширить полномочия Роскомнадзора и Банка России для формирования действующего правового механизма по контролю движения средств, полученных преступным путём и реализуемых через счета абонентов операторов связи. Плюс к этому, по их мнению, было бы целесообразным сделать более контролируемой и подотчётной электронную систему перевода денег с карты на карту, в случае, если сервис функционирует на территории России.
Царство АИДА
Впрочем, какой бы эффективной ни была защита той или иной сферы экономики от мошеннических действий, она никогда не сможет гарантировать стопроцентной безопасности, ведь ключевым в подобных преступлениях всегда останется человеческий фактор. Значит, чтобы избежать попадания в неприятные ситуации, люди должны обладать хотя бы минимумом знаний в области финансовой грамотности и всегда думать собственной головой. — Надо чётко понимать, что потенциальной жертвой мошенников может стать абсолютно каждый из нас, какими бы умными и осторожными мы сами себе не казались, — считает заместитель директора НИУ — филиала РАНХиГС, член совета Нижегородского регионального отделения общественной организации «Ассоциация юристов России» Владимир Аврамцев. — Механизм мошеннических схем давно отработан и действует чётко, он основан на пренебрежении нами двух тезисов, известных всем с детства. Во-первых, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Во-вторых, нет такого клиента, которого нельзя обмануть второй раз. Эти простые тезисы в общественном сознании, увы, не работают, отсюда и такая пугающая статистика по количеству совершённых преступлений мошеннического характера. Скажем, игра в напёрстки известна ещё со времён древнего Египта, когда ловкие пройдохи катали шарик под скорлупками грецкого ореха и с помощью простых фокусов оставляли с носом доверчивых прохожих. Однако мы о ней слышим до сих пор. Почему же человечество не учится на собственных ошибках? Потому что для каждого конкретного человека — это уникальная ситуация, которую он, как ему кажется, прекрасно контролирует, а потому смело вступает во взаимодействие со злоумышленниками. Ну, а потом, давайте разберёмся, что предлагают мошенники. Они предлагают с выгодой реализовать человеку свои потребности, причём выгода может выражаться как в материальном, так и в нематериальном эквиваленте. Человеческие потребности порою настолько низменны, что не исключают даже возможности в чём-то преступить закон. На этих слабостях и подлавливают людей жулики. — Вернёмся к напёрсткам, — продолжает Владимир Владимирович. — Часто потерпевший, оказываясь в отделении полиции, настойчиво требует привлечь к ответственности организаторов мошеннического промысла и с испугом узнаёт, что на него самого будет оформлен протокол, как на участника азартных игр. Оно понятно: человек просто рассчитывал по-лёгкому заработать деньги, совершенно не задумываясь о последствиях. Это потребность, скажем так, со знаком минус, а ведь есть и положительные устремления, преступники их тоже могут использовать в своих коварных целях. Не так давно прогремел случай, когда у ветерана Великой Отечественной войны злоумышленник под видом участкового выманил накопленные 400 тысяч рублей, потребовавшиеся якобы в качестве приманки для поимки опасного рецидивиста. Ветеран, являясь человеком с высокими моральными принципами, с потребностями отстаивать интересы общества, тут же согласился оказать содействие органам. На том и строился расчёт циничных злодеев. На какую мысль должны навести нас эти примеры? Мошеннические схемы универсальны, потому что основываются на простых принципах. Они возникли, вероятно, сразу же после того, как появились частная собственность и деньги. Примерно так же это работает в рекламе, торговле, политике и в других сферах. За основу берётся сформулированная маркетологами модель потребительского поведения, или АИДА. Аббревиатура сложилась из английских слов: Attention — внимание, Interest — интерес, Desire — желание, Action — действие. Иными словами, чтобы манипулировать человеком, нужно сначала привлечь его внимание, вызвать у него интерес, сыграть на его потребностях, а потом заставить выполнить то или иное действие.
Бесплатный сыр и мышеловка
— В начале 2000-х годов меня в качестве эксперта пригласили для проведения судебно-психологической экспертизы по делу бизнес-клуба «Меркурий», существовала тогда в Нижнем Новгороде такая финансовая пирамида, официально считавшаяся общественной организацией, — вспоминает Владимир Аврамцев. — Для участия в схеме желающим предлагалось внести 2800 долларов, за что им обещалось скорое обогащение. В процессе проведения экспертизы мною было изучено огромное количество специальной литературы, это дало понять, с кем я имею дело. Организаторы мошеннической схемы обладали мощнейшей методической базой, учитывающей малейшие нюансы вплоть до того, в какой одежде и в каких интерьерах нужно проводить встречи с потенциальными жертвами. Опять же, центральным объектом преступного торга здесь выступали человеческие потребности, в данном случае быстро и легко разбогатеть. Со стороны мошенников велась серьёзная работа по подбору кандидатов для участия в финансовой пирамиде. В те времена бытовал расхожий миф, будто людям на деловых встречах что-то подсыпали в кофе, лишая их воли. Однако это не так, психологическое воздействие велось столь изощрённо, что злоумышленникам никакой шпионской химии не требовалось. Поразительно, но жертвы мошенников фактически являлись и их подельниками, втягивая в схему других людей, которых искали преимущественно среди родных и близких, тех, кто обладал высокой степенью доверия по отношению к ним. Вот почему материалы уголовных дел пестрят историями о разрушенных родственных связях. Старались подбирать таких кандидатов, чтобы они были лидерами мнений в семьях, пусть небогатыми, но имеющими множество друзей (тех при случае можно было бы тоже вовлечь). Так формировалась аудитория «Меркурия», и когда новоиспечённые жертвы во время очередных собраний оказывались в одном зале вместе с теми, кто их сюда привёл (по сути, такими же потерпевшими), включался выверенный механизм управления психологией масс, вызывая эффект заражения или передачи психо-эмоционального состояния от одного человека другому, а также внушения, убеждения и подражания, свойственного поведению толпы. И вот уже воля целой группы людей полностью подчинена преступникам. Как мы видим, схема мошенничества, по сути, везде одна и та же, отличаются только способы её реализации. Впрочем, универсален и метод защиты от неё — помнить о бесплатном сыре и мышеловке. Ну, и не надо повторять ни чужих, ни тем более своих ошибок.
Андрей ДМИТРИЕВ.
Иллюстрация Татьяны ЧЕРНЯВСКОЙ.
#газета #землянижегородская #мошенники #безопасность