ДУМАТЬ О БУДУЩЕМ В НАСТОЯЩЕМ

Пора открывать долгосрочную копилку

Со следующего года жители страны смогут формировать для себя финансовую подушку безопасности. Президент Владимир Путин подписал закон о долгосрочных сбережениях, который вступит в силу 1 января. Программу ещё в апреле анонсировал премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Суть её в том, что люди сами заботятся о своём будущем в настоящем. То есть они открывают долгосрочную копилку, куда складывают часть заработанного. А потом, когда, к примеру, выйдут на заслуженный отдых, смогут воспользоваться тем, что сберегли.

— Важно, что средства будут защищены, — отметил председатель правительства РФ. — По аналогии с банковскими вкладами. И тут возникает вопрос: зачем принимать новую программу, если можно свободные деньги отнести в финансовую организацию, положить их под проценты и в случае необходимости снять со счёта? Дело в том, что формировать подушку безопасности поможет государство. Бюджет станет софинансировать долгосрочные сбережения, его доля составит до 36 тысяч рублей в год. Что нужно сделать, чтобы стать участником программы? Шаг первый: обратиться в негосударственный пенсионный фонд. В стране их, официально зарегистрированных, 38. Можно заключить договор с несколькими организациями или с одной, а потом, если отношения не сложились, наладить сотрудничество с другой. Но подобная рокировка допустима раз в пять лет. Шаг второй: необходимо определиться с условиями, на которых заключается договор. Это дело личное, за исключением срока. Документ подписывается не менее чем на 15 лет. То есть воспользоваться накоплениями можно лишь по истечении этого времени. Но есть варианты: финансовую подушку при необходимости разблокируют, если женщине исполнилось 55 лет, а мужчине — 60. Всё остальное — сумма первого взноса, периодичность пополнения копилки и объём этого самого пополнения — сугубо индивидуально. Более того, допустимо заключить договор в пользу третьего лица, например, ребёнка, супруга, родителя. А в качестве первого взноса можно внести накопительную часть пенсии. Она формировалась до 2014 года, потом её заморозили, и она лежит мёртвым грузом у 70 миллионов жителей страны. Это данные Центробанка. Чтобы узнать, входите ли вы в это число и какова сумма накопленного, необходимо зайти в личный кабинет на сайте Социального фонда России. Вот, в принципе, и всё. Останется только добросовестно исполнять обязанности, принятые в рамках договора. Участие в программе добровольное. Помимо государства, помощь в формировании подушки безопасности может оказать работодатель. Некоторые компании уже идут данным курсом в рамках действующих корпоративных программ. Те, кто решится формировать долгосрочные накопления, смогут рассчитывать на ряд льгот. Например, всё отложенное освобождается от НДФЛ. Если за год кубышка пополнилась на сумму до 400 тысяч рублей, самое время подавать заявку на налоговый вычет. Его максимальный объём составит 52 тысячи рублей. Государство будет принимать участие в пополнении копилки лишь в первые три года действия программы, то есть с началом 2027-го оно отойдёт в сторону. А до тех пор доля бюджетного софинансирования напрямую зависит от вклада человека, заключившего договор. Если в год он пополнил счёт на сумму до 80 тысяч рублей, то государство вложится по максимуму: либо один к одному, либо внесёт заявленные 36 тысяч рублей. Если человек за год добавил в копилку от 80 до 150 тысяч, из бюджета на два инвестированных рубля выделят один. В том случае, если за 12 месяцев счёт вырос на сумму, превышающую 150 тысяч, вклад государства составит один рубль на каждые четыре. По оценкам Минфина РФ, в год на эти цели будет уходить около 10 миллиардов рублей. Накопленным, по идее, время пользоваться придёт по выходу на заслуженный отдых. Человек может выбрать постоянную прибавку к пенсии — её рассчитают исходя из средней продолжительности жизни, сейчас она составляет 73 года, или срочные выплаты, которые будут перечислять в течение 10 лет. Если участник программы покинет этот мир раньше, сбережения перейдут к наследникам. Если он уйдёт из жизни после того, как выплаты стартовали, остаток от срочных получат родственники, а постоянные сгорят. Финансовая подушка нужна не только для того, чтобы чувствовать себя уверенно, оказавшись на пенсии. Ею можно воспользоваться при возникновении сложных ситуаций. Закон предусматривает две таких: тяжёлая болезнь, в том числе родственника, потеря кормильца в семье. В принципе, деньги можно снять в любой момент без каких-либо серьёзных причин. Но в этом случае придётся вернуть все налоговые вычеты и не удастся воспользоваться накопительной частью пенсии, той, что формировалась до 2014 года, да и негосударственному фонду, скорее всего, придётся возместить пени за преждевременное расторжение договора. Кроме того, правительство оставляет за собой право определять максимальный размер снимаемой суммы. Средства, участвующие в программе долгосрочных накоплений, будут работать. Их станут использовать в качестве инвестиций при реализации тех или иных проектов.

Юлия БОРИСОВА.

Фото Александра ВОЛОЖАНИНА.