Cтраховка от риска и риск страховки

Удобнее иметь дело с компанией, расположенной неподалеку от вашего основного места проживания. Например, у одних клиентов участок находился в СНТ, расположенном недалеко от г. Переславль-Залесский (в 100 км от Москвы). Застраховались они у агента-«ходока». Затем дом сгорел, и хозяевам не понравилось, как страховщики оценили ущерб. Пришлось подавать иск в суд по месту нахождения страховщика, и оказалось, что он «прописан» в Ярославле — в 300 км от Москвы. Юристу пришлось ездить в другой город, а это дополнительные расходы на транспорт.
— Но даже вблизи дома, на прилегающих улицах могут быть расположены офисы не одной, а нескольких компаний. Как выбрать лучшую?
— Страхование — дело затратное, поэтому не кидайтесь в первую попавшуюся компанию. Проведите свой мониторинг рынка страховых услуг. Не соблазняйтесь на самые дешевые предложения (низкие ставки, как, впрочем, и самые высокие, вовсе не гарантируют надежности страховщика). Обычно за садовый домик из бруса площадью 60-70 кв. м платят 3-4 тыс. руб. в год (при оценке БТИ в 500-600 тыс. руб.).
Каким бы удобным и простым ни показалось обслуживание на дому, все же лучше самому прийти в офис компании. Здесь вы получите полную информацию о том, сколько лет существует компания, каков ее уставный капитал (хотелось бы — больше 100 млн руб.), есть ли у нее лицензия. Страховщики должны вам предоставить подробную информацию, показать лицензию, дать почитать буклеты и листовки. Затем вы еще можете все проверить, зайдя в Интернет.
— А если я узнаю, что какой-то клиент подал иск в суд на приглянувшуюся мне страховую компанию, нужно ли обходить ее стороной?
— Пусть вас этот факт не смущает, это рабочие моменты. Ищите другие приметы надежности. Например, желательно, чтобы страховая фирма занималась не только недвижимостью, но и страховала автомобили, жизнь и здоровье граждан, то есть могла бы предоставить не одну-две, а несколько программ. Важно, чтобы среди учредителей фирмы были представители крупной государственной структуры и чтобы она участвовала в общегосударственных программах.
— Какие документы нужно собрать для страхования загородного дома?
— Если думаете застраховать дом, принесите технический паспорт БТИ, свидетельство о собственности на землю. В каждой фирме свои порядки: одним достаточно представить фотографии объекта вместе с документами, а в других агенты предпочитают выехать на место для его осмотра. Особенно если дом дорогой.
— На какой срок составляется договор?
— Подписывайте договор сроком на один год (а не на несколько лет). Так вам будет проще разобраться, какие проценты с вас взяли с учетом ежегодной амортизации дома. Обычно в договоре указывается, как эксплуатируется дом (круглогодично или сезонно), есть ли охрана, чистят ли дороги в поселке.
Важный пункт: в какой срок с момента наступления страхового случая (пожар, кража, проникновение в жилище, нанесение ему порчи и проч.) вы должны обратиться к страховщику. Скажем, вы приезжаете на дачу только в мае, а, допустим, кража произошла в январе. Тогда, если соседи тоже не живут и охраны в поселке нет, вы можете узнать об этом только по приезде — весной. В таком случае в договоре должно быть указано, что вы обязаны сообщить в компанию о случившемся через определенное число дней, но после того, как узнаете о факте хищения вашей собственности.
Внимательно прочитайте договор, изучите приложение в виде брошюры под названием «Правила страхования». Бывает, компании вставляют в договор пункт, обязывающий хозяина раз в месяц посещать свой участок. Если вы не можете это выполнить, не подписывайте договор или настаивайте на удалении такого пункта. Проверьте все: полис страхования должен быть зарегистрирован, иметь номер, печать, подпись с расшифровкой.
Теперь представьте, что в дом проникли посторонние и унесли что-то из скарба. Ваши действия?
Если недвижимости нанесен ущерб, обращайтесь в отделение полиции по месту нахождения объекта. Составьте заявление, перечислите нанесенный объекту ущерб. Заявление обычно составляется в свободной форме. Главное, укажите, что ущерб, нанесенный вам, — существенная прореха в вашем бюджете и вы просите возбудить уголовное дело, найти виновных, чтобы взыскать с них сумму, покрывающую потери. Ни в коем случае не пишите, что ущерб причинен минимальный и потеря для вас мало что значит.
Ваша задача – зафиксировать факт произошедшего, получить из полиции талон с уведомлением об обращении (номер обращения, дата, подпись ответственного лица). В этот же день позвоните в страховую компанию и сообщите о случившемся и в ближайшие день-два подайте страхователю заявление.
— Каких неприятностей можно ожидать на этом этапе?
— Опять же возвращаюсь к «плохим» договорам некоторых недобросовестных страховых компаний, которые норовят вставить условие: выплаты, мол, производят только по тем страховым случаям, по которым возбуждено уголовное дело. Вот с этим пунктом в договоре соглашаться нельзя!
Через две недели вы получите из отделения полиции ответ с согласием возбудить уголовное дело (но чаще с отказом). Первый экземпляр документа сдайте в страховую компанию, копию оставьте себе. Страхователь должен дать вам копию перечня (или описи) полученных документов со штампом фирмы.
Если причинен ущерб постройкам, приложите (если есть) копии документов (оригиналы оставьте у себя), подтверждающих ваши расходы на строительство (чеки на приобретение стройматериалов, договор со строителями).
— От чего зависит сумма выплаты?
— От того, как оценит ущерб эксперт. Заключительный этап работы страховой компании — оценка ущерба независимым экспертом и выплата страхового возмещения. Хотя эксперт и независимый, но поскольку он часто длительно работает с одной и той же страховой компанией, то все же невольно блюдет в первую очередь ее интересы.
— А если меня не устраивает предложенное страховое возмещение?
— Вы можете оплатить экспертизу у другого независимого оценщика. Для этого обратитесь к любому эксперту, назначьте день осмотра, пригласите телеграммой с уведомлением вашего страховщика на эту встречу, получите от выбранного вами второго эксперта заключение и с копией на руках вновь приходите в свою страховую компанию. Если страховщик не соглашается пересмотреть свое решение (и сумму причиненного ущерба) — обращайтесь с его отказом и экспертным заключением в суд. А в помощь всегда можете пригласить юриста из Общества защиты прав потребителей. Он ознакомится с документами и подскажет, как действовать, а то и возьмется представлять ваши интересы в суде.

Беседу вела И. БЕДНАРСКАЯ.
Фото из архива
Виктора БОРОДИНА.